Cómo usar la calculadora de CAE
- Elige si tienes la cuota mensual o la tasa de interés.
- Ingresa el monto solicitado y el plazo.
- Agrega los gastos que pagas al inicio y los seguros que se cobran aparte.
- Compara la CAE estimada con la que informa la institución.
Si todavía no conoces la cuota, simula la cuota de tu crédito primero.
Dónde encontrar cada dato en tu hoja resumen
- Monto y plazo: en la sección de condiciones del crédito.
- Cuota o tasa: el valor de la cuota y la tasa de interés aplicada.
- Gastos: comisiones, impuestos y gastos notariales, con su monto.
- Seguros: cada seguro con su costo y si es obligatorio o voluntario.
Cómo calculamos la CAE
Monto líquido y flujo de cuotas
Primero calculamos el monto líquido: lo que realmente recibes después de descontar los gastos iniciales. Luego buscamos la tasa mensual que hace que el valor presente de todas tus cuotas (incluidos los seguros) sea igual a ese monto líquido. La CAE es esa tasa multiplicada por 12.
Por qué nuestra estimación puede diferir de la CAE oficial
Suponemos que todos los períodos duran un mes exacto y que la primera cuota vence al mes. La CAE oficial considera los días efectivos hasta cada vencimiento y el detalle exacto de cada costo. Más detalles en nuestra metodología de cálculo.
Por qué la CAE es mayor que la tasa de interés
La tasa de interés solo mide el costo del dinero prestado. La CAE agrega todo lo demás: si pagas gastos al inicio, recibes menos dinero pero pagas la misma cuota; si pagas seguros cada mes, tu cuota real es mayor. En ambos casos el costo efectivo sube, y la CAE lo muestra en un solo porcentaje anual.
Ejemplo: misma tasa, distinta CAE
Un crédito de $1.000.000 a 12 meses con tasa anual de 18% (valores ilustrativos):
| Escenario | Cuota total | Monto líquido | CAE estimada |
|---|---|---|---|
| Sin gastos ni seguros | $91.680 | $1.000.000 | 18,00% |
| Con $20.000 de gastos iniciales | $91.680 | $980.000 | 21,91% |
| Gastos + seguro de $2.000/mes | $93.680 | $980.000 | 26,13% |
La tasa es la misma en los tres casos, pero la CAE sube de 18,00% a 26,13%. Por eso conviene comparar CAE y no solo la tasa: compara varias ofertas por CAE.
Preguntas frecuentes
¿Qué datos necesito para calcular la CAE?
El monto del crédito, el plazo en meses, la cuota mensual (o la tasa de interés), los gastos que pagas al inicio y los seguros que se cobran aparte de la cuota. Todos aparecen en la hoja resumen de la oferta.
¿Por qué mi CAE es más alta que la tasa de interés?
Porque la CAE incluye, además de los intereses, los seguros, comisiones, impuestos y otros gastos del crédito. Si recibes menos dinero por los gastos iniciales o pagas seguros cada mes, el costo real sube y la CAE lo refleja.
¿La CAE que calculo aquí es la oficial?
No. Es una estimación referencial. La CAE oficial la calcula e informa la institución en la hoja resumen. Nuestra calculadora supone que todos los períodos duran un mes exacto, por lo que puede haber pequeñas diferencias.
¿Qué gastos se incluyen en la CAE?
En general, todos los costos asociados al crédito: intereses, comisiones, seguros, impuestos y gastos de otorgamiento. Revisa en la hoja resumen el detalle de cada uno y súmalos en los campos de la calculadora.
¿Se puede comparar la CAE de créditos con distinto plazo?
Puedes hacerlo, pero con cuidado: un crédito a más meses puede tener una CAE parecida y aun así costar mucho más en total. Lo ideal es comparar ofertas al mismo monto y plazo y mirar también el costo total.
¿Qué hago si la CAE que calculé no coincide con la de mi hoja resumen?
Revisa que hayas ingresado todos los gastos y seguros, y si la cuota ya incluye los seguros. Pequeñas diferencias son normales por la forma de contar los días. Si la diferencia es grande, consulta a la institución por el detalle de los costos.
¿Vas a elegir entre varias ofertas? Sigue nuestra guía sobre cómo comparar créditos en Chile.