Cómo funciona el simulador
Usamos el sistema de cuota fija (o sistema francés), el más común en los créditos de consumo. Todas las cuotas son iguales; lo que cambia mes a mes es cuánto de cada cuota paga intereses y cuánto reduce tu deuda.
La fórmula de cuota fija
- P: monto del crédito.
- i: tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12).
- n: número de cuotas mensuales.
Un ejemplo paso a paso
- Pides $1.000.000 a 12 meses con una tasa anual de 18%.
- La tasa mensual es 18% ÷ 12 = 1,50%.
- Aplicando la fórmula, la cuota es $91.680.
- En la primera cuota, $15.000 son intereses y $76.680 reducen tu deuda, que queda en $923.320.
- Al final pagas $1.100.161: $100.161 en intereses.
Qué incluye y qué no incluye el resultado
El resultado considera el capital, los intereses y, si los activas, un seguro mensual fijo y el impuesto de timbres. No incluye notaría ni comisiones, por eso no equivale a la CAE: si ya tienes una oferta, calcula la CAE de tu oferta con todos sus costos.
Seguros
Los seguros (como desgravamen o cesantía) suelen sumarse a la cuota. Si tu oferta los incluye, actívalos en el simulador con su costo mensual. Pregunta cuáles son obligatorios y cuáles voluntarios.
Impuesto de timbres y estampillas
Grava los créditos con 0,066% del monto por cada mes de plazo, con un tope de 0,8% (desde 13 meses se paga el tope). Por ejemplo, un crédito de $3.000.000 a 36 meses paga $24.000. Puedes incluirlo en el simulador sumado al crédito (sube la cuota) o pagado al firmar.
Notaría y comisiones
Estos gastos no están incluidos en la simulación. Pueden cobrarse al inicio o sumarse al crédito, y aumentan el costo real. Revisa su detalle en la hoja resumen.
Cómo leer la tabla de amortización
Cada fila es una cuota. La columna interés muestra lo que pagas por el dinero prestado ese mes; capital es lo que reduce tu deuda; y saldo es lo que te queda por pagar. Al principio el interés es mayor porque se calcula sobre un saldo más alto; con el tiempo, una parte cada vez mayor de la cuota va a capital.
Plazo vs. cuota: cuánto cambia el costo total
Ejemplo con $3.000.000 a una tasa anual de 24% (valores ilustrativos):
| Plazo | Cuota | Intereses totales | Total a pagar |
|---|---|---|---|
| 24 meses | $158.613 | $806.719 | $3.806.719 |
| 36 meses | $117.699 | $1.237.142 | $4.237.142 |
| 48 meses | $97.806 | $1.694.648 | $4.694.648 |
| 60 meses | $86.304 | $2.178.227 | $5.178.227 |
Pasar de 24 a 60 meses baja la cuota, pero los intereses suben de $806.719 a $2.178.227. La cuota más baja no siempre es la opción más barata.
Antes de pedir un crédito de consumo
- Compara la CAE y el costo total de varias ofertas, no solo la cuota. Te ayudamos con nuestra guía para comparar créditos y el comparador de ofertas.
- Pide la hoja resumen: detalla tasa, CAE, seguros y gastos.
- Elige una cuota que puedas pagar con holgura cada mes.
- ¿Tienes varias deudas y piensas juntarlas? Revisa cuándo conviene consolidar deudas.
- ¿Ya tienes un crédito y quieres pagarlo antes? Calcula cuánto ahorras con un prepago.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito de consumo?
La mayoría de los créditos de consumo en Chile usan cuota fija (sistema francés). La cuota se calcula con la fórmula C = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde P es el monto, i la tasa mensual y n el número de cuotas. Al inicio la cuota paga más intereses y al final amortiza más capital.
¿Qué diferencia hay entre la tasa de interés y la CAE?
La tasa de interés solo refleja el costo del dinero prestado. La CAE (Carga Anual Equivalente) suma además seguros, comisiones, impuestos y otros gastos, por eso es el indicador recomendado para comparar créditos. Este simulador calcula la cuota con la tasa y el seguro que ingreses, pero no reemplaza la CAE informada por la institución.
Mi banco me informó una tasa mensual, ¿cómo la ingreso?
Elige la opción “Mensual” junto a la tasa e ingrésala tal como aparece en tu oferta. El simulador la convierte a tasa anual (mensual × 12): por ejemplo, 1,5% mensual equivale a 18% anual. No ingreses la CAE como tasa de interés.
¿Por qué la última cuota puede ser distinta?
Las cuotas se expresan en pesos enteros, así que cada mes se redondea. La última cuota ajusta esas diferencias de unos pocos pesos para que el saldo quede exactamente en cero.
¿Conviene pedir el crédito a más meses?
Depende de tu presupuesto. Un plazo más largo baja la cuota mensual, pero aumenta el total de intereses que pagas. Compara el costo total a distintos plazos y elige una cuota que puedas pagar con holgura.
¿El simulador guarda mis datos?
No. El cálculo se hace en tu navegador, no pedimos RUT, correo ni datos personales y no almacenamos lo que ingresas.
¿No tienes claro qué incluye la CAE? Lee qué es la CAE.