La CAE en una frase
La Carga Anual Equivalente (CAE) es el costo total de un crédito expresado como un porcentaje anual, considerando intereses, seguros, comisiones y otros gastos. Aunque la sigla es femenina (“la CAE”), muchas personas dicen “el CAE”: es lo mismo.
Qué costos incluye la CAE
Para saber exactamente cómo calculamos nuestra estimación, revisa cómo calculamos la CAE.
Intereses
El costo del dinero prestado, según la tasa de interés pactada.
Seguros
Seguros asociados al crédito, como desgravamen o cesantía, se paguen en la cuota o aparte.
Comisiones y gastos de otorgamiento
Cobros por otorgar el crédito, gastos notariales y otros cargos de la operación.
Impuestos
Impuestos que gravan la operación de crédito, como el impuesto de timbres y estampillas.
CAE vs. tasa de interés: la diferencia con un ejemplo
Imagina un crédito de $2.000.000 a 24 meses con tasa anual de 21,6% (valores ilustrativos). Sin gastos ni seguros, la CAE estimada es 21,60%, casi igual a la tasa. Si agregamos $40.000 de gastos iniciales y un seguro de $2.500 al mes, la tasa sigue siendo 21,6%, pero la CAE sube a 26,27% y el costo del crédito pasa de $480.676 a $580.676. Puedes repetir este cálculo con tus datos en el simulador de crédito de consumo.
Dónde encontrar la CAE
La hoja resumen
Es el documento que la institución debe entregarte con las condiciones principales del crédito: monto, plazo, cuota, tasa, CAE, costo total, seguros y gastos. Pídela antes de firmar y úsala para comparar.
La publicidad de créditos
Los avisos de créditos de consumo también deben informar la CAE. Si un aviso destaca solo una cuota baja, busca la CAE y el costo total en la letra chica. Más información en el SERNAC y la CMF.
Cómo usar la CAE para comparar créditos
Compara siempre al mismo monto y plazo
La CAE es más útil cuando las ofertas son comparables: mismo monto y mismo número de cuotas. Así, la CAE más baja corresponde al crédito más barato. Puedes comparar ofertas por CAE en nuestro comparador.
Mira también el costo total
El costo total te dice cuántos pesos pagarás en total. Junto con la CAE, te da una visión completa del crédito.
Qué no te dice la CAE
- Si la cuota cabe en tu presupuesto mensual.
- Cuánto pagarás en pesos si cambias el plazo.
- Las condiciones de prepago o de atraso.
- Si los seguros incluidos son obligatorios o voluntarios.
Preguntas frecuentes
¿Es “el CAE” o “la CAE”?
Lo correcto es “la CAE”, porque la sigla significa Carga Anual Equivalente. Aun así, mucha gente dice “el CAE”; ambas formas se refieren al mismo indicador.
¿Una CAE más baja siempre significa un crédito más barato?
Si comparas créditos por el mismo monto y plazo, una CAE más baja indica un costo menor. Si los plazos son distintos, un crédito con CAE parecida puede costar mucho más en total por durar más meses; por eso conviene mirar también el costo total.
¿Por qué la CAE es mayor que la tasa de interés?
Porque además de los intereses incluye seguros, comisiones, impuestos y otros gastos. Si hay costos adicionales, la CAE será mayor que la tasa de interés anual.
¿La CAE incluye los seguros?
Sí, la CAE considera los seguros asociados al crédito. Por eso dos ofertas con la misma tasa pueden tener CAE distintas si una incluye más seguros.
¿Las instituciones están obligadas a informar la CAE?
Sí. La normativa chilena de protección al consumidor financiero exige informar la CAE en la hoja resumen de los créditos de consumo y en su publicidad. Puedes revisar el detalle en los sitios del SERNAC y de la CMF.
¿Puedo calcular la CAE de una oferta?
Sí. Con el monto, el plazo, la cuota o tasa, los gastos iniciales y los seguros puedes estimarla con nuestra calculadora de CAE. El valor oficial es el que informa la institución.
Para un método completo, lee nuestra guía para comparar créditos.