Tasa de interés: mensual y anual
Puedes ingresar la tasa mensual (la que suelen informar las instituciones) o la anual. El motor usa la tasa anual lineal: tasa mensual × 12. Es la misma convención con que la CMF expresa la tasa máxima convencional, por lo que ambas se comparan directamente.
Cuota mensual
Usamos el sistema de cuota fija (francés):
P es el monto, i la tasa mensual y n el número de cuotas. Los montos se expresan en pesos enteros: el interés de cada mes se redondea al peso y la última cuota ajusta la diferencia para que el saldo quede en cero. La primera cuota vence a un mes.
Seguros y gastos iniciales
- Seguro mensual: monto fijo que se suma a cada cuota. En el comparador se calcula como un porcentaje del monto solicitado.
- Gastos iniciales: comisiones, notaría e impuestos pagados al inicio. Se descuentan del monto líquido que recibes y se suman al costo total.
Impuesto de timbres y estampillas
Según el DL N° 3.475, art. 1° N° 3, el impuesto es 0,066% del monto por cada mes o fracción entre el otorgamiento y el último vencimiento, con un tope de 0,8%. En un crédito en cuotas documentado en un solo pagaré se aplica sobre el monto total con el plazo final (criterio del SII). En el simulador puedes:
- Sumarlo al crédito: el impuesto aumenta el capital, por lo que también genera intereses y sube la cuota.
- Pagarlo al firmar: la cuota no cambia y el impuesto se suma al costo total.
Lo calculamos sobre el monto solicitado. Si se suma al crédito, la institución puede calcularlo sobre el monto final, con una diferencia de pocos pesos.
Prepago
Reconstruimos la tabla de amortización del crédito con el mismo motor del simulador y tomamos el saldo de capital después de las cuotas pagadas. Suponemos que el prepago se hace el día de vencimiento de una cuota, por lo que no hay intereses pendientes.
- Comisión: el máximo legal para créditos en pesos, un mes de intereses sobre el capital prepagado (Ley N° 18.010, art. 10). Tu institución puede cobrar menos.
- Bajar la cuota: nueva cuota fija sobre el saldo restante con el mismo número de cuotas.
- Terminar antes: se mantiene la cuota y se recalculan las cuotas necesarias; la última puede ser menor.
- Ahorro neto: intereses que dejas de pagar menos la comisión.
- Avisamos si un prepago parcial es menor al 10% del saldo, porque en ese caso necesitas que la institución lo acepte.
CAE (Carga Anual Equivalente)
Buscamos la tasa mensual r que iguala el monto líquido recibido con el valor presente de todas las cuotas (capital, intereses y seguros). La CAE es r × 12, en porcentaje anual.
Suponemos que todos los períodos duran un mes exacto. La CAE oficial considera los días efectivos hasta cada vencimiento, por lo que puede diferir levemente de nuestra estimación.
Costo total
Costo total = capital + intereses + seguros + gastos iniciales. Es lo que pagas en total durante la vida del crédito.
Tasa máxima convencional (TMC)
La Ley N° 18.010 prohíbe pactar un interés mayor que la tasa máxima convencional, que la CMF publica cada mes según el plazo y el monto en UF. Nuestras herramientas comparan la tasa anual ingresada con la TMC del tramo y advierten si la supera. Valores vigentes según el Certificado N° 09/2026 de la CMF, publicado el 15 sept 2026 (operaciones no reajustables en moneda nacional):
| Plazo y monto | TMC anual |
|---|---|
| Menos de 90 días, hasta 5.000 UF | 50,01% |
| Menos de 90 días, más de 5.000 UF | 8,40% |
| 90 días o más, hasta 50 UF | 41,06% |
| 90 días o más, más de 50 y hasta 200 UF | 34,06% |
| 90 días o más, más de 200 y hasta 5.000 UF | 30,09% |
| 90 días o más, más de 5.000 UF | 9,96% |
Para ubicar el monto en su tramo usamos el valor de la UF del 11 oct 2026 (SII): 41.141,53 pesos. Actualizamos ambos valores con cada publicación de la CMF; revisa el certificado vigente en el sitio de la CMF.
Fuentes de datos
- TMC: certificados mensuales de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), publicados en el Diario Oficial.
- UF: valores diarios publicados por el Servicio de Impuestos Internos (SII).
- Ofertas del comparador: por ahora son datos de ejemplo; las instituciones son ficticias y las tasas no corresponden al mercado. Cada oferta indica su fecha de actualización.
Vigencia de los datos
Revisamos a diario que los datos estén vigentes. Desde la fecha de la siguiente publicación de la CMF mostramos un aviso junto a la TMC. Cuando el comparador use ofertas reales, marcaremos como desactualizada toda oferta sin revisar en más de 30 días.
Limitaciones
- Los resultados son estimaciones referenciales, no ofertas de crédito.
- No consideramos tu evaluación crediticia: la tasa que te ofrezcan puede ser distinta.
- No incluimos reajustes en UF, períodos de gracia ni seguros calculados sobre el saldo.
- TuCrédito.cl no entrega asesoría financiera.
Prueba el simulador de crédito de consumo o la calculadora de CAE.