Antes de cotizar: define monto, plazo y cuota máxima
Pide solo lo que necesitas y define cuánto puedes pagar cada mes sin apretar tu presupuesto. Con eso, elige un plazo y pide todas las ofertas con el mismo monto y el mismo plazo. Para probar distintas combinaciones usa el simulador de crédito de consumo.
Los 4 datos que debes comparar
CAE
La Carga Anual Equivalente resume en un porcentaje anual el costo del crédito con intereses, seguros y gastos. Si tienes dudas, revisa qué es la CAE.
Costo total del crédito
Lo que pagarás en total, en pesos. Te muestra el impacto real del plazo y los gastos.
Cuota mensual
Debe caber en tu presupuesto, pero no la uses como único criterio.
Seguros y gastos
Revisa qué seguros incluye la oferta, si son obligatorios y cuánto suman los gastos iniciales.
Cómo leer la hoja resumen
La hoja resumen reúne las condiciones de la oferta en un formato estándar. Busca el monto líquido que recibirás, el valor de la cuota, el número de cuotas, la tasa, la CAE, el costo total, el detalle de seguros y gastos, y las condiciones de prepago. Si quieres verificar la CAE informada, usa la calculadora de CAE.
Paso a paso: compara dos ofertas
Iguala monto y plazo
Supongamos dos ofertas hipotéticas por $2.000.000 a 24 meses. La Oferta 1 tiene tasa anual de 20,40% y 5,00% de gastos iniciales; la Oferta 2, tasa de 22,80% sin gastos pero con un seguro mensual.
Ordena por CAE y costo total
| Oferta | Tasa anual | Cuota | CAE | Costo total |
|---|---|---|---|---|
| Oferta 2 | 22,80% | $105.548 | 23,81% | $2.533.154 |
| Oferta 1 | 20,40% | $102.183 | 25,81% | $2.552.389 |
Oferta 1 tiene la cuota más baja, pero Oferta 2 cuesta $19.235 menos en total. Por eso conviene mirar CAE y costo total antes que la cuota. Puedes hacer este ejercicio con el comparador de créditos.
Revisa condiciones de prepago
Si piensas pagar antes, revisa la comisión de prepago. Puede cambiar qué oferta te conviene.
Errores comunes al comparar créditos
Fijarse solo en la cuota
Una cuota baja puede venir de un plazo largo o esconder gastos al inicio.
Comparar plazos distintos
La CAE y el costo total solo se comparan bien con el mismo plazo y monto.
Aceptar seguros sin revisarlos
Pregunta cuáles son voluntarios y cuánto suman en el costo total.
Checklist antes de firmar
- Tengo la hoja resumen de cada oferta.
- Comparé ofertas con el mismo monto y plazo.
- Revisé la CAE y el costo total, no solo la cuota.
- Sé qué seguros son obligatorios y cuáles voluntarios.
- Conozco los gastos iniciales y el monto líquido que recibiré.
- Revisé las condiciones de prepago y de atraso.
- La cuota cabe en mi presupuesto con holgura.
Preguntas frecuentes
¿Qué es más importante: la cuota, la tasa o la CAE?
Para elegir entre ofertas al mismo monto y plazo, la CAE y el costo total son lo más importante, porque incluyen todos los costos. La cuota importa para saber si el crédito cabe en tu presupuesto. La tasa por sí sola no considera seguros ni gastos.
¿Puedo comparar créditos con distinto plazo?
Es mejor no hacerlo directamente. Un plazo más largo baja la cuota pero suele aumentar el costo total. Pide las ofertas al mismo plazo o simula cada una al plazo que quieras comparar.
¿Qué es la hoja resumen y quién debe entregarla?
Es un documento estandarizado que resume las condiciones del crédito: monto, plazo, cuota, tasa, CAE, costo total, seguros y gastos. La institución debe entregártela para que puedas revisar y comparar la oferta antes de contratar.
¿Estoy obligado a contratar los seguros que me ofrecen?
Depende del seguro. Algunos pueden ser exigidos como condición del crédito y otros son voluntarios. La hoja resumen debe indicar cuáles son obligatorios. Pregunta siempre si puedes rechazar los voluntarios o contratar el seguro con otra compañía.
¿Puedo pagar mi crédito antes de tiempo?
Sí, la ley chilena permite el pago anticipado (prepago) de los créditos, y para los créditos de consumo de menor monto fija un tope a la comisión que se puede cobrar. Revisa las condiciones de prepago en tu contrato y en la hoja resumen.
¿Cuántas ofertas conviene comparar?
No hay un número fijo, pero comparar al menos dos o tres ofertas por el mismo monto y plazo te da una buena referencia de las condiciones del mercado para tu perfil.
¿Tienes varias deudas? Revisa cuándo puede convenir consolidar deudas. Conoce también nuestra metodología.